The Millionaire Next Door
The Surprising Secrets of America’s Wealthy
1996年（日本語版1997年）刊
Thomas J. Stanley / William D. Danko著
著者の経歴
トーマス・J・スタンリーはアメリカのマーケティング研究者であり、富裕層研究の第一人者として知られる。1970年代から長年にわたり、数千人規模の富裕層へのインタビューやアンケート調査を継続し、裕福な人々はどのような生活を送り、どのように資産を築いたのかというテーマを実証的に分析した。その研究成果は本書だけでなく、The Millionaire Mindなどのベストセラーにも結実し、資産形成論の古典として世界中で読まれている。
ウィリアム・D・ダンコはニューヨーク州立大学アルバニー校のマーケティング教授であり、消費者行動や富裕層マーケティングを専門とした研究者である。スタンリーと共同で長期間にわたり富裕層の行動を調査し、本書では統計データだけでは見えない生活実態を分析した。本書は二人が20年以上に及ぶ調査研究の成果を一般読者向けにまとめた代表作であり、億万長者とは何かという固定観念を覆した一冊として高い評価を受けている。
本書の内容
1.億万長者のイメージは間違っている
本書は、億万長者とは高級住宅に住み、高級車を乗り回し、ブランド品に囲まれて生活している人々であるという一般的なイメージを根本から否定するところから始まる。著者が数多くの富裕層を調査した結果、本当に資産を築いた人々の多くは、ごく普通の住宅街に住み、派手な生活を避け、質素な暮らしを続けていた。近所から見れば普通の会社員や自営業者と見分けがつかず、となりの家に住む普通の人が実は億万長者であるケースが数多く存在した。著者は、収入の高さと資産の多さは必ずしも一致しないことを繰り返し指摘している。
2.収入ではなく資産を見る
本書では、豊かさを測る基準として年収ではなく純資産を重視する。高収入であっても、高価な家や自動車、ブランド品、外食などに支出してしまえば資産は増えない。一方、それほど高収入ではなくても、長年にわたり支出を抑え、余剰資金を投資に回し続ければ大きな資産を築くことができる。著者はこれを所得が多い人と本当に裕福な人は別であると説明している。
3.質素な生活こそ資産形成の第一歩
本書で最も重要視されているのが、身の丈以下の生活を送るという原則である。億万長者の多くは収入が増えても生活水準を急激には上げない。高価な住宅へ住み替えたり、高級車へ買い替えたりせず、収入増加分を投資や事業資金として積み上げていく。この生活習慣こそが、長期間にわたり資産を雪だるま式に増やす最大の理由である。
4.時間とお金を計画的に管理する
資産家は偶然に裕福になったのではなく、日々のお金の使い方や時間の使い方を厳密に管理している。家計管理を習慣化し、将来必要となる資金を見据えて計画的に貯蓄・投資を行う。また、浪費ではなく資産を生み出す活動へ時間を集中させる傾向が強い。資産形成は投資の才能ではなく、継続的な生活習慣の積み重ねによって実現されることを豊富な実例で示している。
5.見栄への支出は資産形成を妨げる
著者は、多くの高所得者が他人からどう見られるかを重視するため、必要以上に高価な消費を繰り返してしまうと分析している。高級時計、高級車、ブランド品、大豪邸などは社会的地位を示す象徴ではあるが、それらは資産を生み出さない消費財でもある。真の富裕層は他人へのアピールよりも経済的自由を優先し、見せる豊かさではなく実際の豊かさを選択する。
6.子どもの自立も資産形成の条件
本書では、親が子どもへ過度な経済援助を続けることの弊害についても詳しく論じられている。成人後も生活費や住宅購入費などを親が負担すると、子どもは自立する機会を失い、自ら資産を形成する能力も育ちにくい。一方、億万長者の家庭では子どもに経済的責任を持たせ、自立心を養う教育を重視する傾向が見られた。
7.職業選択より生活習慣が重要
本書では、医師や弁護士など高収入職業だけが富裕層になる訳ではないことも紹介される。自営業者、中小企業経営者、専門職、職人など、一見華やかではない職業でも、収入以上に支出を抑え続けた人々は莫大な資産を築いていた。つまり資産形成を左右するのは職業ではなく、収入をどのように管理し、どれだけ長期間にわたって資産運用を続けられるかである。
本書が言いたかったこと
富とは派手な生活や高収入によって得られるものではなく、長年にわたり節度ある生活を送り、計画的に資産を積み上げることによって築かれる。多くの人は豊かさを外見で判断するが、本当の富裕層は他人に豊かさを見せることよりも経済的自由を重視する。人生を安定させる鍵は収入を増やすことだけではなく、消費をコントロールし、資産を着実に育てる生活習慣を身につけることにある。